FinTech — это не просто про финансы, а про будущее, которое создаётся прямо сейчас! 

 

Технологии ломают старые схемы, делая платежи, кредиты и инвестиции проще, быстрее и доступнее для всех. Этот рынок растёт бешеными темпами, открывая новые возможности для молодых стартаперов и амбициозных фаундеров.

 

Но насколько он уже насыщен? Что происходит в Узбекистане? И какие направления могут выстрелить в ближайшие годы? Давайте разбираться! 

 

Что такое FinTech?

 

FinTech — это интеграция финансов и технологий, которая включает в себя инструменты и платформы, использующие современные технологии для улучшения финансовых услуг. Это может быть все: от онлайн-платежей и мобильных банковских приложений до криптовалют, инвестиций и страхования. Главная идея финтеха — упростить финансовые операции, сделать их дешевле и удобнее для каждого пользователя.

 

Глобальные тренды в FinTech: Финансы становятся проще, быстрее и доступнее

 

Финтех развивается стремительно, и вот главные тренды, которые его меняют:

 

• Мобильные платежи – Apple Pay, Google Pay и другие сервисы делают оплату быстрой и удобной, особенно в странах с ограниченным доступом к банковским услугам.
• Робо-консультанты – искусственный интеллект помогает управлять деньгами и инвестициями, делая финансовые решения доступными каждому.
• Open Banking – банки открывают API, что позволяет создавать новые удобные финансовые сервисы и улучшать пользовательский опыт.
• Insurtech – страховые компании внедряют цифровые технологии, автоматизируют процессы и делают обслуживание клиентов быстрее и проще.
• P2P-кредитование – платформы позволяют людям выдавать и получать кредиты напрямую, обходя банки и снижая процентные ставки.

Fintech в Узбекистане: тренды и возможности

 

Финтех в Узбекистане набирает обороты с высокой скоростью, и его потенциал огромен. Растет интерес к цифровым финансовым решениям, и вот ключевые факторы, которые этому способствуют:

 

• Цифровизация – банки и финансовые компании активно внедряют онлайн-банкинг, мобильные приложения и цифровые платежи. Это открывает возможности для новых финтех-стартапов.
• Мобильные платежи – молодежь все чаще использует смартфоны для расчетов. Payme и Click уже заняли долю рынка, но остаются ниши для новых решений.
• Поддержка стартапов – IT Park и другие акселераторы помогают новым игрокам запускать инновационные финтех-проекты.
• Микрофинансирование и кредитование – технологии AI и большие данные могут улучшить систему оценки рисков и кредитоспособности.

 

В Узбекистане наблюдается значительный рост числа стартапов в сфере финансовых технологий (финтех). Этот тренд подтверждается объемом венчурных инвестиций: в 2023 году финтех-стартапы привлекли $2,75 млн, что сделало их лидерами по привлечению венчурного капитала в стране. 

 

Насколько насыщен рынок Fintech в Узбекистане?

 

На сегодняшний день рынок Fintech в Узбекистане остается относительно свободным, что создает благоприятные условия для стартапов и внедрения новых продуктов. Конкуренция здесь пока не достигла уровня развитых финтех-рынков, что дает предпринимателям возможность занять свою нишу и закрепиться на рынке.

 

Важную роль в развитии сектора играют государственные инициативы по цифровизации экономики. Президент Шавкат Мирзиёев неоднократно подчеркивал потенциал IT и финтеха: 56% населения страны составляют молодые люди, а 7 из 10 самых богатых компаний мира вышли именно из этих сфер. Это подчеркивает перспективность направления для инвесторов и предпринимателей. Более того, частные компании активно двигают рынок вперед — примеры Uzum и TBC Uzbekistan демонстрируют, что финтех-бизнес в стране может достигать капитализации свыше $1 млрд.

 

В конце января Комитет по развитию конкуренции признал Payme компанией, доминирующей на рынке онлайн-платежных систем. Это означает, что у нее:  

 

• годовая выручка превышает 37,5 млрд сумов;
• количество ежемесячных пользователей свыше 50 000 человек;
• доля рынка более 40%.

 

Компания сама уведомила комитет, что достигла одного или всех этих показателей, как того и требует законодательство.

 

Однако, несмотря на рост локальных игроков и повышение интереса к финтеху, рынок столкнулся с серьезными изменениями в регулировании. В течение года Центробанк не выдавал новые лицензии на платежные услуги, а количество работающих компаний даже сократилось: из Узбекистана ушли Cloudpayments, PSP, Yurt Pay и другие. Теперь получение лицензии требует больше времени и ресурсов, а альтернативными путями для входа на рынок становятся покупка лицензированной компании или создание цифрового банка.

 

Дополнительный импульс развитию финтеха в 2025 году придаст новая государственная поддержка. Компании получат возможность беспошлинного ввоза оборудования для исследовательских центров (R&D), а также более широкие условия для масштабирования. Все это делает финтех-сферу одной из самых динамично развивающихся отраслей в Узбекистане, где еще остается место для новых игроков и инновационных решений.

 

 

Успешные продукты в Fintech

 

В Узбекистане уже есть несколько успешных продуктов в области Fintech, которые могут служить примером для стартаперов:

• Click и Payme, Oson, Paynet, Uzum – мобильные платежные системы уже популярны среди населения Узбекистана. Они предлагают удобные и безопасные способы оплаты товаров и услуг через смартфоны.
• Uzcard и Humo – платежные системы, которая используется для проведения безналичных платежей и переводов внутри страны, является важным игроком на рынке и примером для стартапов, ориентированных на развитие платежных решений.
• Sug‘urta Bozor – первый онлайн маркетплейс страховых услуг в Узбекистане. На сайте можно приобрести полисы автострахования, например обязательный полис ОСАГО и полис добровольного страхования КАСКО. При планировании поездки за рубеж, можно застраховаться от несчастных случаев во время поездки.
• IMAN и Alif — стартапы в сфере исламских финансов в Центральной Азии. Alif представляет технологически продвинутый необанк, предлагающий широкий спектр финансовых услуг, включая кредиты и платежные решения, с учетом принципов шариата. IMAN, базирующийся в Узбекистане, представляет собой маркетплейс, объединяющий продавцов, покупателей и инвесторов на основе исламских финансовых принципов. С момента своего основания в 2019 году IMAN стремится предоставить прозрачные и справедливые финансовые решения, соответствующие нормам шариата, способствуя развитию халяльных финансовых продуктов в стране.
• Нишевый стартап Jett – инвестиционная платформа, которая объединяет брокеров, финтех-компании и розничных инвесторов, делая фондовый рынок более доступным для широкой аудитории в Узбекистане. С момента запуска более 70% транзакций на узбекской фондовой бирже проходят через Jett, что свидетельствует о значительном влиянии платформы на местный рынок. Платформа также способствует повышению финансовой грамотности населения и улучшению отношений между инвесторами и акционерными обществами. 
• Супераппы Humans, Hambi, начинающий OQ – многофункциональные приложения, объединяющие различные сервисы на единой платформе. Одним из первых на рынке супераппапов на рынке Узбекистана Humans предлагает пользователям услуги мобильной связи, финансовые операции без комиссий, банковскую карту и систему кешбэка. 

 

Как начать свой стартап в Fintech?

 

Если вы хотите запустить свой стартап в сфере Fintech, вот несколько шагов, которые помогут вам начать:

1. Идентификация проблемы. Найдите потребность на рынке, которую ваш продукт может решить. Это может быть неудобство в существующих финансовых процессах, неэффективность или отсутствие решения для какой-то категории пользователей.
2. Исследование рынка. Оцените конкуренцию, потребности потребителей и рыночные тенденции. Понимание рынка поможет вам создать продукт, который будет востребован.
3. Разработка продукта. Создайте MVP (Минимально жизнеспособный продукт) и тестируйте его с реальными пользователями. Важно учитывать безопасность, так как финансовые приложения должны быть надежными.
4. Получение лицензии. Важным аспектом вхождения на рынок является получение лицензии Центрального Банка. 
5. Привлечение инвестиций. Найдите инвесторов, которые заинтересованы в вашем проекте, и участвуйте в программах акселерации и инкубации для получения поддержки и развития. 

В Узбекистане в настоящее время действуют как локальные (IT Park Ventures, United Ventures, UzVC, AloqaVentures, Semurg VC, UC Ventures, SQB VC, Startup Garage), так и международные фонды (Sturgeon Capital, DOMiNO Ventures), а также частные инвесторы и бизнес-ангелы. 

Порой стартапам не хватает не только финансирования, но и менторской поддержки и экспертизы. Для этого в Узбекистане действуют локальные акселераторы (Plug and Play, U-Enter, Aloqa Tech Lab, Tumaris.Tech) и инкубационные центры (MDIS, U-Enter, C-Space, Swift Launch, Startup Garage, TDIU, Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова). 

Кроме того, стартапы Узбекистана могут подавать заявки и на международные акселераторы: Y Combinator (США), Techstars (США), 500 Startups (США), Seedcamp (Великобритания), Plug and Play Tech Center (США), Startupbootcamp (Европа), MassChallenge (США), Alchemist Accelerator (США), HAX (Китай и США), Brinc (Гонконг), The Family (Франция), Rockstart (Нидерланды), Level39 (Великобритания) и другие. 

6. Маркетинг и масштабирование. Разработайте маркетинговую стратегию, которая поможет вам привлечь пользователей и партнеров. После успешного запуска начните расширять рынок.

 

Fintech — это не просто тренд, а настоящая революция в сфере финансов. Для стартаперов в Узбекистане это отличный шанс войти в быстро развивающуюся отрасль с множеством возможностей для внедрения инноваций. С учетом растущего интереса к цифровым решениям и поддержке со стороны государства, Узбекистан становится привлекательным рынком для разработки новых продуктов в Fintech-сфере. Технологии развиваются, и те, кто осознает их значение и возможности, смогут успешно конкурировать на рынке.